Промени при ценообразуването на кредити

"Промяна в начина на образуване на лихвите за крайния клиент, увеличаване на надбавките като част от лихвата и фиксиране на минимален размер на лихвата по заеми, под който тя не може да пада. Това са новите линии, които се оформят на банковия пазар у нас и бяха очертани от финансовия портал "Моите пари" в обзора им за февруари. През изминалия месец има и повишение на лихвите - при жилищните ипотечни заеми то е с между 0.5 и 1 процентен пункт, а при потребителските - между 0.25 и 1 пр.п. Увеличение има и на таксите по кредитите.

Замяна на пазарния индекс (Euribor, ОЛП) като съставка при образуването на лихвата по жилищен ипотечен кредит с базов лихвен процент се появява като нов метод в ценообразуването на заемите. Базовият лихвен процент (БЛП) се определя от ръководството на съответната банка в зависимост от пазарните условия и различни индекси като цена на привлечен ресурс, рискова премия и други. През миналия месец такъв нов модел е въведено от българското поделение на гръцката Емпорики банк (част от френската "Креди агрикол"). Друга новост сред банките е увеличаването на надбавките като част от лихвата (лихва за крайния клиент = пазарен индекс/БПЛ + надбавка) за нови клиенти - клонът на гръцката Алфа банк, Емпорики банк, Банка Пиреос България. Увеличения на лихвите по ипотечни заеми има МКБ Юнионбанк - с около 3 пр.п., като някои от продуктите й са отпаднали от портфолиото й - кредит "До ключ" и "На зелено", посочват от "Моите пари". Алианц банк България е повишила лихвите по жилищните си заеми с 1 пр.п., като е намалила и процента на финансиране от 80% на 70%. Общинска банка също е увеличила лихвите и таксите по заемите си, като е въвела и минимални нива от 12%, под които лихвата не може да пада. Това се сочи като една от новостите в ценообразуването. Увеличение на таксата за юридическо обслужване има и Алфа банк от 20 на 50 евро. Уникредит Булбанк е предложила на клиентите си нови лихвени условия, базирани на нови критерии (и за жилищни, и за потребителски заеми) - срокът на кредита и процентът на финансиране от банката. "Чрез този подход имаме възможност за по-подробна оценка и това ни дава възможност да финансираме по-добрите проекти при по-добри условия, тоест по-ниски лихви", обясниха от банката.

Намаляването на стойността на някои пазарни индекси (Euribor, ОЛП), които участват във формирането на лихвата за крайния клиент, на този етап не намира пряко отражения в тази лихва, тъй като тези индекси към момента не са реалистичен индикатор за търсенето и предлагането на пари. Самите банки не си отпускат средства една на друга поради липсата на доверие на пазарите и докато то не се възстанови, нещата едва ли ще се променят, обясняват експерти. По-скоро ниските стойности на тези индекси отразяват усилията на националните банки да стимулират кредитирането, допълват те. През септември-октомври 2008 г. шестмесечният Euribor беше 5.40%, а за сряда стойността му беше 1.8%, а тримесечният съответно - 5.33% и 1.77%.

Лихвите по потребителските си заеми са увеличили Райфайзенбанк (с 0.5 пр.п.), Банка Пиреос (1 пр.п.), Societe Generale Експресбанк (0.25 пр.п.), Емпорики банк (с 0.47 пр.п.), Общинска банка (0.58 пр.п. по левови и 0.22 пр.п. по евро). ПИБ е увеличила таксата за разглеждане на документи от 10 на 20 лв.

Промени във формирането на лихвите:
- замяна на пазарен индекс (Euribor, ОЛП) с базов лихвен процент
- увеличаване на надбавката като съставка на лихвата
- фиксиране на минимален размер на лихвата

Добромир Ганев, изпълнителен директор на "Форос":
"Принудени са от външни обстоятелства

Поредно увеличение на лихвите ще затрудни пазара на недвижими имоти и така ще се забави нормализирането му. Доходите на населението не се увеличават и така вероятността за получаване на заем при завишените критерии на банките намалява допълнително. Все пак банките предприемат такива стъпки. При това те са принудени от външни обстоятелства, поради по-скъпия ресурс на международни пазари. В следващите няколко месеца не се очаква увеличение на цените на имотите и на броя на сделките. Но в никакъв случай пазарът няма да замре. До края на годината се надявам превишаващото сега предлагане да намалее и така да се свие разликата между търсенето и предлагането в момента."

Страхил Иванов, изпълнителен директор на "Явлена":
"Това ще има възпиращ ефект

Влиянието ще бъде отрицателно с възпиращ ефект. При увеличаващи се вноски по ипотечните кредити, което е резултат от нарастващите лихви и намаляващи цени на наемите и на имотите, изплащането на заемите става трудно. На пазара има доста имоти, които са под заплахата кредитополучателите, ползвали заем за покупката на тези имоти, да не могат да изплащат кредитите си."

Източник:
http://www.dnevnik.bg/pazari/finansi/2009/03/11/687857_banki_promeniat_nachina_na_cenoobrazuvane_na_krediti/

КЗК по сделката за НУРТС

"Комисията за защита на конкуренцията (КЗК) отложи решението си по сделката между БТК и ORS (Oesterreichische Rundfunksender). Регулаторът ще проучва допълнително споразумението, като това може да продължи до четири месеца.

Миналия декември българският телеком продаде на ORS своите радио- и телевизионните предаватели, част от подразделението НУРТС (Национално управление "Радио и телевизионни системи"). Двете страни не обявиха стойността на сделката. Според източници от сектора австрийската компания е купила мажоритарен дял от дружеството срещу 80 млн. евро. Собствениците на ORS са австрийската обществена телевизия ORF (60%) и Medicur Sendeanlagen (40%), част от Raiffeisen Group. По-късно ORS обяви, че ще вложи 100 млн. лв. за модернизиране на мрежата.

В България само НУРТС има инфраструктура за ефирно излъчване на аналогова телевизия и радио в национален мащаб. Затова електронните медии и мобилните оператори ползват под наем нейните предаватели там, където нямат свои. Покупката е особено важна покрай предстоящия преход към дигитален тв сигнал в страната. Цифровизацията трябва да стане факт до 2012 г. Въпреки че техниката е остаряла, НУРТС е най-близо до излъчване на дигитален сигнал.

"Има опасения, че след планираната сделка новият собственик ще предлага на по-високи цени услугите, които предоставя понастоящем НУРТС", съобщават от КЗК. Техният аргумент е, че на практика бившето държавно подразделение е монополист. КЗК вижда още един проблем - "реалната възможност НУРТС да не попада под регулацията на Комисията за регулиране на съобщенията (КРС) в бъдеще". От телекомуникационния регулатор коментираха, че за да надзирават НУРТС, трябва да дефинират нов пазар и на него да определят компанията като играч със значително въздействие. "Това е най-реалистично", заяви Петър Рендов, член на КРС. Според него е малко вероятно новият собственик на НУРТС да вдига таксите за телевизии и мобилни оператори.

Сега експертите на КРС обмислят как да прехвърлят лиценза със задълженията на НУРТС от БТК към новия й собственик. Сред тях е излъчването на сигнала на БНТ и БНР, регламентирано със закон. Позицията на КРС скоро ще стане ясно в становище."

Източник:
http://www.dnevnik.bg/pazari/companii/2009/03/10/687264_kzk_otlaga_reshenieto_si_za_tv_i_radio_kulite_na_btk/?p=0#addcomment

Интересен казус.
По мое мнение може би проблема не е толкова дали НУРТС ще бъде продадена на един или на 101.
Защото ако договорите за продажба са еднотипни, то всички купувачи ще бъдат поставени при едни и същи условия и съответно - ще имат интерес и бих казъл "задължение" да съгласуват действията си и цените в частност.
Неформално и негласно разбира се.
И това пак ще доведе до Липса на конкуренция на пазара.

Затова вероятно би било добре КЗК :
1/ Да се противопостави на тази сделка и;
2/ Да мотивира становище,че НУРТС,и въобще всяка подобна фирма , Трябва да бъде продавана на повече купувачи с такава съществена разлика в условията, че да се намали до максимум възможността бъдещите собственици да ограничават конкуренцията на пазара.
Това становище направих и като коментар след публикуваната статия.Може би ще се получи дискусия по въпроса.